سيريانديز – إبراهيم غيبور
بدأ المصرف التجاري السوري اليوم العمل على منح قروض لتمويل شراء السيارات المستعملة بعد أن انتهى من تفعيل البرامج الالكترونية الخاصة بتلك القروض وتدريب العاملين عليها، وتأتي هذه الخدمة تعزيزاً لباقة الخدمات التي أطلقها المصرف والتي تسمح لأي متعامل الاستفادة من ميزات إضافية توسع هامش الخيارات لديه، حيث أنه وبإمكان أي شخص يمتلك الحد الأدنى المطلوب للدخل أن يكون مؤهلاً للحصول على قرض السيارات الجديد.
ويمنح المصرف القرض بنسب تمويل مختلفة تبدأ بـنسبة 58% كحد أدنى لتصل إلى 93% كحد أقصى من قيمة السيارة المستعملة التي مضى على فترة صنعها بين سنتين وثلاث سنوات وبمدة تقسيط تصل لستة سنوات بمعدل فائدة تختلف حسب عدد السنوات وبقيمة تمويل 2 مليون ليرة سورية كحد أقصى للإقراض مع موافقة المصرف على قبول العقارات كضمانة للحصول على قرض التمويل.
شروط التمويل
تضمنت شروط الحصول على القرض أن يقدم المقترض إحدى الضمانات التالية إما منزل ( جاهز – على الهيكل ) أو مكتب أو مستودع تجاري أو رهن وديعة طيلة مدة الإقراض وقد استثنى المصرف من الضمانات ما يدخل ضمن إطار الأراضي الزراعية أو الهنغارات أو العرصات المعدة للبناء فاعتبرها غير مقبولة كضمانة للاقتراض.
وأعلن المصرف أن مدة تقسيط القرض تبدأ بسنة وتنتهي بستة سنوات بمعدل فائدة مختلفة باختلاف عدد السنوات فإذا حدد المقترض فترة التقسيط بسنة فإن معدل الفائدة سيكون 1.5% وسنتين بفائدة 2.5% لكل سنة وثلاث سنوات بفائدة 3.5% لكل سنة وأربعة سنوات بمعدل فائدة 4% لكل سنة وإذا وصلت مدة التقسيط لخمسة سنوات فإن معدل الفائدة سيصل إلى 4.5% لكل سنة في حين ستبلغ الفائدة 5% لكل سنة في حال وصلت مدة التقسيط لأقصاها وهي ستة سنوات.
المدة القصوى للتمويل
واشترط المصرف أن تكون المدة القصوى لتمويل السيارات المستعملة حسب بلد المنشأ، فإذا كانت السيارة من ماركة أوربية أو أميركية أو كورية أو يابانية فستكون أقصى فترة بين سنة الصنع وسنة الطلب 3 سنوات وبمدة إقراض تتراوح بين سنة وستة سنوات بينما حدد الفترة للأنواع الأخرى بسنتين وبمدة إقراض تتراوح بين سنة وثلاث سنوات.
الحد الأقصى للتمويل
وحدد المصرف الحد الأقصى لتمويل نسبة من قيمة المركبة حسب سنة الصنع فإذا مضى سنة على تاريخ صنعها فإن نسبة الإقراض تصل لــ 93% وفي حال مضى سنتين على صنعها فإن نسبة الإقراض ستكون 79% بينما ستكون نسبة الإقراض 58% إذا مضى على تاريخ الصنع 3 سنوات.
من المقترض؟
اعتبر المصرف التجاري السوري أن من يحق له الحصول على قرض تمويل لشراء السيارات المستعملة هو الشخص الطبيعي سواءً أكان موظف عام أو موظف في القطاع الخاص شريطة أن يكون مسجلاً في التأمينات الاجتماعية لمدة لا تقل عن ثلاث سنوات ويغطي 40% من دخله القسط الشهري.
كما يحق لأصحاب المهن الحرة الحصول على التمويل شريطة أن يقدم صاحب المهنة سجل تجاري أو حرفي أو كتاب مزاولة المهنة من النقابة مع تكليف ضريبي لآخر سنة وأن يكون ضعف التكليف الضريبي يغطي القسط الشهري المطلوب وفي حال كان المقترض موظف متقاعد يشترط توطين راتبه في المصرف التجاري حصراً.
ثبوتيات التعريف والدخل والعقار
طلب المصرف التجاري السوري من المقترض تقديم هويته الشخصية حصراً إضافة لسند إقامة حديث لا تتعدى مدة إصداره 3 أشهر كذلك إجازة سوق سارية المفعول، أما فيما يخص ثبوتيات الدخل فقد اشترط المصرف أن يقدم المقترض بيان براتبه المقطوع مع تعهد المحاسب وكتاب يفيد بأنه مسجل في التأمينات الاجتماعية لمدة لا تقل عن ثلاث سنوات بدون انقطاع إضافة لسجل تجاري أو صناعي أو حرفي لأصحاب المهن الحرة أو كتاب مزاولة مهنة معينة من النقابة التي يتبع لها منذ 3 سنوات على الأقل يضاف إلى ذلك تكليف ضريبي للسنة الأخيرة.
أما فيما يخص العقار فقد اشترط المصرف أن يكون العقار نظامي ونظيف من أية إشارة ويقبل السجل الدائم والمؤقت والمؤسسة العامة للإسكان بيان مالي وبيان عقاري ومخطط موقع عام مع نقطتي علام ومخطط إفراز طابقي ومخطط العقار ورخصة البناء وصور العقار على أن لا تتعدى مدة إصدارها شهراً واحداً موثقة بقيمة كامل الأقساط المطلوبة ( عدد الأقساط مضروبة بقيمة القسط )
ملاحظات هامة للمقترض
يستوفي المصرف عمولة دراسة ملف مبلغاً وقدره 2000 ليرة سورية غير قابلة للاسترداد إضافة لعمولة ارتباط وقدرها 1.5% من قيمة القرض الذي يبلغ في حده الأقصى 2 مليون ليرة سورية بمعدل فائدة سيطبقه المصرف على وديعة القرض بنفس المعدل المعمول به حالياً على الودائع.
يطبق المصرف غرامة التأخير المعمول بها في المصرف عند عدم تسديد أي قسط مستحق ويعتبر كامل القرض مستحق الدفع ويلاحق بالطرق القانونية عند تأخير التسديد لأي قسطين متتاليين.
وعند تصفية القرض قبل استحقاقه يمكن للمقترض أن يستفيد من حسم الفوائد اعتباراً من السنة التالية لسنة التسديد بعد استيفاء فائدة فوات ربح وقدرها 5% من قيمة القرض في حال إذا كانت الضمانة وديعة و2% في حال كانت الضمانة عقار.
ويقوم المصرف بمنح قرض التمويل بموجب ضمانة عقارية على أن توضع إشارة التأمين من الدرجة الأولى لصالح المصرف بقيمة 150% من قيمة القرض شريطة ألا تقل قيمة العقار عن 300% من قيمة القرض ولو كان باسم غير صاحب العلاقة عل أن يكون نظيفاً ومصحح الأوصاف حيث يتم تقييم العقار حسب الأسعار الرائجة بزيارة ميدانية من قبل خبير وبعد تسديد مبلغ 10 آلاف ليرة سورية أجرة تخمين العقار حسب نظام التسليف المعمول به وبعدها يتم رهن العقار بالكامل .
كما اشترط المصرف على كل من البائع والشاري فتح حسابات جارية دائنة بمبلغ وقدره 2000 ليرة سورية كحد أدنى إضافة لتسديد القرض المستحق حصراً على البطاقة أو عن طريق الصراف أو الموبايل أو الانترنت كما يتم التسديد المسبق في أحد فروع المصرف التجاري أما التصفية فتتم في الفرع المانح للقرض.
ولم يجز المصرف أيضاً للمقترض أو الشاري الإدعاء بعد استلام المركبة على وجود عيب فيها ويعتبر التوقيع على الاستمارة إقراراً بذلك كذلك عدم الشراكة في التسديد أو الكفالة وأجاز المصرف للمقترض أن يقترض لشراء أكثر من مركبة شريطة أن يقدم ضمانة عقارية جديدة.
وطلب المصرف من البائع أن يقدم براءة ذمة من النقل عن ستة أشهر سابقة بعدم وجود أية إشارات على المركبة وصورة حديثة للسيارة من عدة زوايا مع البائع والشاري مع اشتراط أن يتوافق العنوان المختار للمقترض مع مدينة السيارة ولا يقبل التمويل لغير محافظة.
وبذلك يسهم المصرف في تلوين الخدمات التي يقدمها لتشمل كافة ألوان الطيف التي تناسب متعامليه وسيسهم هذا القرض بتخفيض الحاجة للقطع الأجنبي عبر خلق طلب داخلي على السيارات المستعملة كما سيسهم في توفير نسبة كبيرة من السعر تشمل رسم الرفاهية بالإضافة إلى تخامد قيمة السيارة مما يجعل الوفر لا يقل عن 20-30% وسطياً من قيمتها الجديدة حسب سنة الصنع.
